Comment changer l’assurance d’un prêt immobilier ?

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Alors comment changer mon assurance de prêt immobilier ?

Aujourd’hui, 80 % du marché de l’assurance prêt est dominé par les banques. Cependant, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur offerte par votre banque , surtout si vous trouvez une offre moins chère ailleurs.

En vertu de la loi Lagarde (2010), l’emprunteur peut rejeter complètement le contrat de groupe proposé par son banquier et choisir librement son assureur. Si les garanties offertes par le concours sont équivalentes ou supérieures, la banque n’a aucune raison légale de refuser l’assurance sélectionnée. Il ne peut pas non plus augmenter le taux de crédit.

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Si vous avez déjà acheté l’assurance offerte par votre banque, vous pouvez toujours la changer, sous certaines conditions :

  • Si votre prêt immobilier a moins d’un an

Afin d’accroître la concurrence entre , la loi Hamon (2014) permet aux emprunteurs de se retirer de leur assurance dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt et d’opter pour un nouveau contrat à un taux inférieur. Les garanties doivent être équivalentes aux garanties précédentes .

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Au moins 15 jours avant la date du premier anniversaire du contrat, l’emprunteur envoie sa demande de résiliation à sa banque, qui doit être accompagnée de son nouveau contrat d’assurance. Dès réception de la demande susmentionnée, la banque dispose de 10 jours pour répondre par écrit. En cas de refus, il doit motiver sa décision, qui ne peut être liée qu’à l’équivalence des garanties.

Une fois que la banque a donné son consentement, résilier l’ancien contrat d’assurance dans un délai de 10 jours et modifie le contrat de prêt sans frais par modification.

  • Si votre prêt immobilier est plus d’un an

Grâce à la Loi Sapin 2, également connue sous le nom d’ amendement Bourquin (2018), l’emprunteur a le droit de se retirer de son contrat d’assurance prêt chaque année , jusqu’à l’anniversaire du contrat. Cela n’entraîne pas de coûts supplémentaires. Cependant, afin de changer d’assurance, l’emprunteur doit se conformer à un avis, généralement fixé à deux mois. Le nouveau contrat doit offrir des garanties équivalentes à la précédente.

Depuis l’endiguement, les assureurs ont assoupli les formalités médicales afin que les emprunteurs puissent résilier plus facilement.

Pourquoi changer l’assurance de l’emprunteur ?

Les trois lois citées plus haut — Lagarde, Hamon et Sapin 2 — donnent à l’emprunteur une plus grande liberté de choisir son assurance. Sous certaines conditions, il a la possibilité de résilier son contrat actuel pour un autre. De cette façon, il peut concurrencer pour la durée du prêt, ce qui présente plusieurs avantages.

Tout d’abord, vous pouvez réaliser des économies de plusieurs milliers d’euros. Le marché de l’assurance prêt est plus transparent et le conseil auprès de différents assureurs permet une meilleure négociation des taux. L’essentiel est de trouver le bon équilibre entre un prix avantageux et des services en fonction de votre profil.

En outre, votre votre situation personnelle ou professionnelle peut changer au cours de votre prêt. Par exemple, vous étiez fumeur, vous étiez dans un commerce risqué ou vous pratiquiez des sports extrêmes lorsque vous avez acheté votre prêt immobilier et ce n’est plus le cas aujourd’hui. De tels changements peuvent avoir une incidence positive sur les garanties et exclusions du contrat. Le prix de l’assurance peut donc baisser considérablement.

Comment faire pour changer d’assurance emprunteur ?

L’emprunteur a parfaitement le droit de changer d’assurance emprunteur pour son prêt immobilier. Cependant, il doit respecter certaines conditions. Tout d’abord, il a été démontré que les conditions de changements ne sont pas les mêmes en fonction de l’ancienneté de votre prêt immobilier. Voici quelques informations supplémentaires qu’il faut savoir pour changer convenablement d’assurance emprunteur.

Faire appel à un comparateur d’assurance pour changer son assurance emprunteur

Pour changer d’assurance prêt immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un comparateur d’assurance réputé comme lesfurets.com. Vous n’avez qu’à renseigner sur le site toutes vos exigences, ainsi le comparateur vous propose toutes les assurances de prêt immobilier qui vous correspondent et au meilleur prix, vous n’avez plus qu’à comparer les offres pour choisir la meilleure. N’hésitez pas à cliquer sur ce lien pour en savoir davantage sur ce comparateur d’assurance.

Prévenir sa banque que l’on souhaite changer d’assurance emprunteur

Si vous souhaitez changer d’assurance de prêt immobilier, il est obligatoire de prévenir sa banque. Si votre prêt immobilier vous a été accordé il y a moins d’un an, prévenez-la le plus rapidement possible, à partir du moment où l’offre de prêt est signée. À l’inverse, si votre prêt immobilier vous a été accordé il y a plus d’un an, vous devez avertir votre banque au minimum 2 mois avant la date d’anniversaire de votre contrat.

Les étapes à suivre pour changer d’assurance emprunteur

La première étape à réaliser est de choisir, puis souscrire à une nouvelle assurance de prêt. Une fois que vous avez choisi votre nouvelle assurance de prêt immobilier, vous devez impérativement envoyer une demande de résiliation à votre banque, accompagnée de votre nouvelle assurance. Ensuite, vous recevez, de la part de votre banque, l’avenant de votre prêt. Faites-en une copie datée et signée, que vous renvoyez à votre banque. Pour votre assureur, transmettez-lui cette copie avec votre lettre de résiliation de votre assurance de prêt.

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