Quelle banque choisir en 2021 ?

La banque la plus avantageuse pour l’une n’est pas nécessairement la même pour l’autre. Vous pouvez être un dépensier ou une personne prévisible, un voyageur ou non, ou vous pouvez bénéficier de revenus moyens ou élevés. Toutes les banques ne se ressemblent pas. Puisque la banque la moins chère n’est pas nécessairement la meilleure, nous avons défini une série de profils, basés sur les besoins et les revenus, qui devraient permettre à chacun de trouver sa banque la plus avantageuse.

► Classement de toutes les banques

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Les Français peuvent être divisés en plusieurs catégories en fonction de leurs habitudes bancaires et de leurs besoins. Cependant, beaucoup d’entre eux ne savent pas qu’ils ont souscrit à une banque qui est loin d’être la plus avantageuse pour eux. Plutôt que de changer de banque, il est plus facile de se contenter de celle que vous avez… même si vous n’avez pas à perdre des plumes. Ce raisonnement est d’autant plus erroné que la loi sur l’aide à la mobilité bancaire a récemment simplifié le processus. Donc, il n’y a plus d’excuses pour changer pour sa banque la plus avantageuse.

Quelle banque est la plus avantageuse ?

Dans le tableau ci-dessous, nous détaillons les banques que nous conseillons en fonction du mode de vie et des habitudes bancaires du client. Nous l’avons croisé avec le revenu mensuel moyen, ce qui nous permet de dire à chaque profil quelle banque est la plus avantageuse pour lui. Toutes nos comparaisons bancaires sont accessibles directement sur la page d’accueil de Capitaine Banque.

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L’ explication des profils se trouve sous le tableau.

Nous voyons dans ce tableau qu’il n’y a que des banques en ligne. En effet, les avantages des services bancaires en ligne sont beaucoup plus importants que ceux offerts par les banques traditionnelles. Cependant, nous proposons également des comparaisons entre les banques en général, y compris celles avec les agences.

La banque la plus avantageuse basée sur les dépenses et les besoins

Le Dépensier

Le dépensier, comme son nom l’indique, gaspille ses revenus en quelques jours… et revient aux joies de découvert bancaire, frais de rejet de débits ou de transfert de débits, bulletins d’information pour comptes débiteurs non autorisés, commissions d’intervention… Tant de frais bancaires qui ne font que le pousser vers le bas. Un peu plus dans les profondeurs de l’air libre.

Pour ce type de profil, deux solutions existent pour trouver la banque la plus avantageuse : opter pour une banque avec des frais d’incident de paiement sont faibles, ou pour une banque qui n’autorise pas les découverts, libérant ainsi les frais dès qu’ils dépassent le solde disponible du compte. Nous avons préféré la première option, car les banques sans découvert n’offrent généralement pas une offre complète (pas de chéquier…)

La banque la plus avantageuse ici :

• Monabanq : Monabanq est une banque sans conditions, qui accepte les clients pour une contribution de 24€ par an. Le taux de découvert autorisé n’est que de 6,90 %. Le découvert non autorisé est légèrement plus élevé : taux d’usure — 0,50%. Cependant, nous devons compter avec l’Intervention Comité.
• Boursorama Bank (souvent élue meilleure banque en ligne)  : Boursorama Bank est également la banque la moins chère. A partir de 1000€ de revenu mensuel, il offre un découvert autorisé de 7% et non autorisé de 16%. L’intervention de la Commission est gratuite.
• ING Direct  : Enfin, ING Direct a un découvert autorisé de 8 % et un découvert non autorisé de 14 %. Il n’y a pas non plus de commission d’intervention.

Pour en savoir plus sur les détails des frais d’incident de paiement de ces banques, consultez notre article Frais impayés.

La prédiction

Contrairement au dépensier, le prévisionniste parvient toujours à garder un matelas sur son compte, n’est jamais hors de vue et dispose d’un ou deux livrets, d’une assurance-vie, ou même d’un portefeuille de PEA et de bourse. Dans notre sélection, nous avons mis en évidence les banques offrant les meilleurs services dans cette catégorie, tout en combinant des tarifs bas et un service à la clientèle élevé.

La banque la plus avantageuse ici :

• Monabanq : Monabanq propose un fonds en euros dont le taux de rendement en 2016 était de2,65%.
• Hello bank : La banque en ligne de BNP Paribas propose le livret non réglementé le plus avantageux à un taux de revenubrut de 0,60% .
• Fortuneo : L’assurance vie de la banque en ligne Fortuneo, éditée par le Crédit Mutuel, est la plus performante, avec un rendement de3,10% en 2016. C’est aussi une banque gratuite sans frais bancaires quotidiens, ce qui en fait la banque la plus avantageuse pour les prévisionnistes.

La constante

La constante a des habitudes bancaires dans la moyenne. De temps en temps, il part en vacances, mais rarement en dehors de l’Europe, peut être découvert, mais cela reste rare. Il a une assurance-vie et veut bien sûr opter pour une banque bon marché.

La banque la plus avantageuse pour la sédentarité est

 :

• Monabanq
• Boursorama
• ING DirectBanque

Tous les trois offrent une offre bancaire complète et un service à la clientèle efficace et actuel pour des prix très compétitifs.

Le globe-trotter

Le globe-trotter, quel que soit son âge, aime voyager autour du monde pendant ses vacances, non seulement en Europe mais aussi à l’extérieur. Cependant, le coût des retraits et des paiements à l’étranger peut être élevé et facilement ruiner un voyage. Sa banque la plus avantageuse sera donc celle de sorte que ces frais seront les plus bas.

La banque la plus avantageuse pour le globe-trotter est :

• C-zam : C-zam est la banque en ligne de Carrefour Banque. Il s’agit d’un compte sans découvert possible, et sans chèques ou carte de crédit, mais il a un certain avantage : ses frais de retrait très faibles et le paiement à l’étranger. C-zam ne coûte que 12€ par an ( 5€ d’achat de la boîte contenant la carte lors de l’ouverture). C’est aussi une jeunesse idéale banque.
• Boursorama Bank : Boursorama Bank est la banque la plus avantageuse avec sa commission de1,97% sur les opérations bancaires étrangères.
• ING Direct  : ING Direct est un peu plus cher que Boursorama Bank, mais offre une carte Gold gratuite à partir de 1 200€ de chiffre d’affaires. Une carte de crédit premium vous permet d’être couvert par une assurance et une assistance supplémentaires qui peuvent être très utiles lors d’un voyage.

Le puant

Le but de la puanteur ? Payez le moins cher, en vous abonnant aux services minimums possibles. Il ne veut pas voir de débit de son relevé de compte banquier.

La banque la plus avantageuse ici :

• Monabanq  : cette petite banque de revenu ne coûte que 24€ par an
• Boursorama Bank, qui est considéré comme la banque la moins chère en plus d’être la banque la plus avantageuse.

Les fidèles

Certains clients sont attachés à leur agence bancaire, leur banquier (même si elles se plaignent souvent à ce sujet), et leur rendre visite régulièrement. Ils ont donc besoin d’une banque où se déplacer facilement.

La banque la plus avantageuse ici :

• BNP Paribas
• Société Générale

Nous aurions également pu ajouter Hello bank qui, si elle n’offre pas de conseiller dédié, donne au client la possibilité de se rendre à la succursale BNP Paribas pour effectuer une opération bancaire (dépôt de chèques, espèces…).

Pourquoi valoriser les banques en ligne ?

Les banques en ligne telles que ING Direct, Boursorama Banque et Monabanq ont une place importante dans nos tables. La raison en est simple, ils sont maintenant beaucoup plus avantageux que les banques traditionnelles. Ils sont moins chers (avec un compte bancaire gratuit), plus accessibles (temps de contact prolongés), offrent une grande flexibilité au client et sont tout aussi fiables que les banques traditionnelles (voir notre article fiabilité). La banque la plus avantageuse ne pouvait donc qu’en faire partie.

Cependant, les banques en ligne ont établi des conditions de revenu minimum pour accommoder un client. C’est pourquoi nous avons croisé les profils avec les revenus dans notre table.