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Quelle banque choisir ?

Quelle banque choisir ? Pour opter pour une nouvelle banque, il faut tenir compte de différents critères selon le client et ses besoins, mais aussi selon son profil. Capitaine Banque établit plusieurs comparaisons pour trouver la banque à choisir.

Comparaison entre la banque et la banque en ligne

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Quelle banque choisir : en fonction de son profil

Deux clients différents peuvent avoir un intérêt gratuit à ne pas souscrire à la même banque. Nous avons donc identifié cinq profils distincts, et nous allons classer chacun d’eux . Ces profils sont :

  • une personne gagnant un mois de 1000€ ou ayant un revenu irrégulier
  • un employé
  • un jeune homme de moins de 25 ans
  • un cadre
  • un pensionné.

Nos classes sont construites selon des critères qui diffèrent en fonction du profil . Par exemple, dans le cas d’un dirigeant, nous avons tenu compte de la qualité des investissements, alors que pour les retraités, nous avons choisi de mettre en place le nombre de succursales bancaires disponibles. Un jeune aura souvent besoin d’une banque inconditionnelle. Chaque fois, cependant, nous avons également tenu compte de la diversité de l’offre bancaire et des tarifs douaniers. Alors, quelle banque choisir ? On peut trouver une banque gratuite ?

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Tous les tarifs sont mis à jour sur notre comparaison en ligne et les services bancaires traditionnels

Quelle banque choisir lorsque vous gagnez moins de 1000€

avec une carte de crédit classique

Bank

Offre

Offre

autorisé

Offre

banques

Offre

Tarifs

bancaires
Hello

Free ► VISTA
Monabanq Visa Classic 24€/an ► VOIR
Eko Visa Classic 24€/an Non découvert ► EEE
N26 MasterCard gratuitPour interdit ► VISTA

banques en ligne, qui sont les moins chères, demandent souvent des conditions de revenu difficiles à atteindre si vous gagnez moins de 1000€ par mois ou si vous n’avez que des revenus irréguliers. Il existe cependant des solutions de rechange. Monabanq, en particulier, offre un service bancaire complet pour un montant réduit de24 euros par an. Mais pour devenir la meilleure banque en ligne, beaucoup d’entre eux ont développé des offres inconditionnellement. Dans notre article quelle banque en ligne choisir Les , nous avons amplifié les offres des banques en ligne.

Quelle banque choisir lorsque vous êtes employé

avec carte de crédit

Offre

Direct

Offre

Classic 24€/an Revenu inconditionnel

Offre

Offre

Tarifs

bancaires
Hello Banking Visa Classic Gratuit ► VISTA
ING Gold MasterCard Gratuit Si revenu mensuel > 1200€ ► VISTA
Visa

Monabanq ► VISTA
BForBank Visa Premier Gratuit Si revenu mensuel > 1600€ ► VISTA

Quelle banque choisir lorsque vous êtes un employé d’une entreprise ? Boursorama Bank, accessible à partir de 1000€ de revenu mensuel, est considérée comme la banque la moins chère sur le marché actuel. Publié par Société Générale, elle compte aujourd’hui plus d’un million de clients en France. C’est un record. Cela en fait une banque idéale pour les employés. Grâce à sa carte de crédit Ultim, elle est désormais aussi une banque pour les étrangers.

Quelle banque choisir lorsque vous êtes un cadre

premium

Bank

Offre

Offre

Offre

Offre

Investissement de qualité des cartes de taux

bancaires
Hello

Free 2.5/5 ► VOIR
ING Direct Gold MasterCard Gratuit Si revenu mensuel > 1200€ 3,5/5 ► VISTA
Fortuneo Gold MasterCard Gratuit Si revenu mensuel > 1800€ 4,5/5 ► VISTA
HSBC HSBC HSBC 173,73€/an HSBC HSBC HSagon à 14,45€/mois Ou 4/5 ► VOIR

*tarifs excluant les éventuels incidents de paiement

Pour répondre à la question : quelle banque par cadre choisir ? nous avons examiné tous les investissements financiers disponibles. Ceux offerts par les banques en ligne, en particulier dans le domaine de l’assurance-vie, sont beaucoup plus attrayants que les banques conventionnelles. En fait, BforBank détient la meilleure performance en 2016, c’est pourquoi elle occupe la première place dans ce classement. Il s’agit également d’une banque en ligne gratuite.

Quelle banque choisir quand vous êtes jeune (18 — 25 ans)

Hello One

de débit direct MasterCard

Offre

Globe Trotter Boursorama Bienvenue Hello Bank ING
Tarifs 24€/an Offre

gratuite Gratuit
Carte Visa avec carte Visa Autorisation systématique avec MasterCard
Condition de revenu Personne Non 1200€ (mais un transaction/mois Sinon 5€/mois) revenu/mois
► VOIR Offre ► Offre ► Offre ►

Donc Globe Trotter est en tête du classement de notre banque jeunesse. Si vous répondez si bien à notre question « quelle banque choisir pour les jeunes ?  » est l’offre du Crédit Agricole est bon marché, mais aussi sans conditions de revenu. En fait, beaucoup de personnes de moins de 25 ans sont encore étudiantes ou n’ont pas de revenu fixe. Donc, nous avons éliminé ce classement de toutes les banques en ligne avec des conditions de revenu, pour ne garder que les banques qui sont accessibles à tout le monde.

Globe Trotter propose également des frais bancaires libre à l’étranger et accès aux agences du Crédit Agricole.

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Quelle banque choisir lorsque vous êtes à la retraite

des cartes de crédit Nombre

Offre

Offre

Taux

bancaires d’agences en France

Hello

Libre* 1700* ► VOIR L’OMPA
BNP Paribas €78,84/fr Pack Esprit Gratuit pour 6.57€/mois 1700 ► VOIR L’OMPA
Société Générale €82,80/fr Pack Sober à 6.90 €/mois 2100 ► VOIR L’OMPA
HSBC HSBC HSBC 97,20€/an Hexagone à 8.10€/mois soit 400 ► VISTA
Monabanq 24€/an 2047* ► VOIR

*Dans le cas de Hello Bank et Monabanq, le nombre de succursales correspond à celui de BNP Paribas et de CIC. Les clients peuvent s’y rendre pour effectuer certaines transactions, par exemple pour déposer un chèque, mais ils ne peuvent pas respecter un consultant bancaire.

Quelle banque choisir quand il a pris sa retraite ? Cette fois, nous avons favorisé les banques traditionnelles, estimant que cette catégorie de population pourrait être moins à l’aise avec les nouvelles technologies. Cependant, certaines banques en ligne peuvent être considérées comme des banques pour personnes âgées, comme Monabanq et Boursorama Bank.

Les différents critères de sélection : comment choisir votre banque ?

Pour savoir quelle banque choisir, il est important de faire une différence en fonction de son profil. Comme nous pouvons le voir, notre classement est très différent selon le profil. Si nous préférons Monabanq pour les jeunes, nous préférons diriger un dirigeant vers BForBank ou Boursorama Banque.

Une deuxième question se pose : comment choisir votre banque ? Plusieurs critères, en plus du profil, doivent être pris en compte. Nous en avons sélectionné quelques-unes.

Prix : Les banques en ligne sont les moins chers

Inutile de dire, mais de trouver quelle banque choisir, les taux bancaires sont en pole position. C’est en outre la première raison pour laquelle les Français décident de changer de banque.

Actuellement, les banques traditionnelles facturent leurs clients pour ce que l’on appelle des forfaits bancaires. Pour les cotisations mensuelles, trimestrielles ou annuelles, le client a accès à une liste de services qui varient en fonction de son accord et de sa banque : carte de crédit, tenue de compte, découvert bénéficiaire autorisé, moyens de paiement d’assurance, un chèque bancaire par an… Parmi ces forfaits figurent par exemple Esprit Libre BNP Paribas ou Jazzie Société Générale.

Pour un forfait bancaire avec une carte classique, vous devez généralement compter environ 90€. Avec une carte Premium (Gold ou Premier), les prix s’élèvent à environ 150€ à 200€.

La plupart des Français ont souscrit à un forfait bancaire, mais vous ne pouvez vous abonner qu’à une carte de crédit. Dans ce cas, le client devra payer les frais d’entretien de votre carte de crédit et de votre compte (entre 24 et 30€ par an). En d’autres termes, la facture augmente très rapidement… surtout quand il faut ajouter les éventuels frais d’incidents de paiement (découvert, refus de facturer, chèque sans provision… vous remarquez qu’un Français sur trois dépasse son découvert autorisé chaque mois.)

Quelle banque choisir, alors, si les taux sont tous élevés ? Les banques en ligne sont les seules à offrir des services gratuits , tels que les cartes de crédit et les frais de maintenance des comptes. Les frais pour les incidents de paiement sont également beaucoup plus faibles. Toutefois, cette gratuité est soumise à des conditions de revenu mensuel, mais ces conditions ont été assouplies au fil du temps. Boursorama Banque et Hello Bank (meilleure banque en ligne) sont désormais disponibles à partir de 1000€. Vous devez également compter sur Monabanq, la banque en ligne inconditionnelle à 24€ par an.

Quelle banque choisir : produits bancaires

Cependant, pour savoir quelle banque choisir, il ne suffit pas de se fier aux taux . Il est important que la banque commercialise les produits bancaires dont le client a besoin. Il est donc parfois plus intéressant de payer un peu plus pour un meilleur service que l’inverse. C’est par exemple la raison pour laquelle BNP Paribas se classe au premier rang, devant la Société Générale, dans notre classement en tant que banque pour retraités. Bien qu’un peu plus cher que le second, il a plus de bureaux bancaires.

Pour savoir quelle banque choisir, il faut d’abord s’assurer que l’offre bancaire est suffisante pour en faire sa banque principale . C’est le cas de toutes les banques en ligne, qui offrent à la fois un compte chèques, des solutions d’épargne et de crédit, tout comme les banques traditionnelles. Donc, la question serait plutôt : quelle banque en ligne choisir ?

Qu’ est-ce qui fera une différence voilà maintenant les services technologiques que la banque est en mesure d’offrir. Ce sont eux qui facilitent la gestion des activités bancaires quotidiennes :

  • Service de paiement mobile (Apple Pay ou Paylib)
  • Paiement sans contact
  • Accès à une application mobile puissante . Bien que les services bancaires en ligne permettent généralement la catégorisation des frais, l’ajout d’un bénéficiaire ou la réalisation d’un transfert, ce n’est pas le cas pour les banques traditionnelles.
  • Commercialisation d’une carte de crédit virtuelle
  • La possibilité de changer temporairement et rapidement les plafonds des cartes de crédit

Quelle banque choisir : le conseiller bancaire

Un autre point important lorsque vous cherchez quelle banque choisir, le conseiller bancaire. Les Français se déplacent de moins en moins vers les agences pour rencontrer leurs conseillers, préférant les contacter par téléphone… ou ne les contactez pas du tout. Puisque vous pouvez facilement gérer votre compte bancaire en ligne, le client est maintenant beaucoup plus indépendant qu’auparavant . Cela est d’autant plus vrai dans le cas de la banque en ligne, où toutes les opérations bancaires peuvent être effectuées sur Internet.

Cependant, certains Français restent attachés à leur propre conseiller bancaire, ou craignent de ne pas en avoir même s’ils le contactent rarement. Dans ce cas, il est préférable de rester dans une banque traditionnelle plutôt qu’une banque en ligne lorsque vous cherchez quelle banque choisir. Il existe, cependant, des banques en ligne avec des agences.

Qualité du service à la clientèle

La qualité du service à la clientèle est évidemment un autre critère important lorsque nous voulons identifier la banque à choisir. Il s’agit essentiellement de la qualité du service téléphonique. Et encore une fois, les banques en ligne semblent être plus avantageuses. Les intervalles de temps de contact sont, premièrement, beaucoup plus large. Ensuite, les différents moyens de contact sont plus nombreux : mail, réseaux sociaux, chat…

Les services bancaires en ligne ou les services bancaires traditionnels ?

Une autre question à poser est la suivante : quelle banque choisir entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ? Comme nous l’avons vu, les banques en ligne ont joué un rôle important envers nous. Ils arrivent à presque chaque reprise en premier lieu. Si nous les aimons tellement, c’est parce que les banques en ligne ont en fait beaucoup d’avantages  : taux très bas, services bancaires complets, qualité du service à la clientèle, qualité de l’offre technologique…

Cependant, les banques en ligne n’ont pas à être mises entre toutes les mains. Par exemple, certains clients ne veulent pas quitter leur conseiller bancaire ou s’adresser à une agence, ce que les banques en ligne n’autorisent pas. Vous devez donc être très vigilant lorsque vous décidez quelle banque choisir.

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