Comment récupérer un compte bancaire inactif ?

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En 2013, la Cour des comptes a estimé que tous les comptes bancaires inactifs s’élevaient à plus de 1,2 milliard d’euros. Chaque année, des milliers de comptes et autres brochures sont oubliés par leurs propriétaires ou ne sont pas réclamés par leurs héritiers. Le problème est complexe, puisque ces comptes inactifs, bien sûr, organisent les banques qui peuvent facturer des frais pour cette non-activité. À long terme, cela peut parfois conduire à un épuisement significatif du compte bancaire inactif. Heureusement, les mesures imposées par la loi Eckert nettoient la fusillade. Elles visent à réglementer les pratiques et à garantir que les personnes concernées reçoivent leur autorité lorsque cela est possible. Donc, jetons un coup d’oeil rapide à la question du « compte bancaire inactif ». Et quand il s’agit de comptes actifs, ils seront ouverts dans les banques les moins chères, après avoir sélectionné votre banque en ligne :

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Qu’ est-ce qu’un compte bancaire inactif ?

Jusqu’ à récemment, un compte bancaire inactif n’avait aucun statut juridique. Il est donc très difficile de résoudre le problème du compte bancaire inactif. C’est la loi sur les comptes bancaires inactifs et les contrats d’assurance-vie défavorisés, mieux connue sous le nom de loi Eckert, qui a contribué à développer la situation. Il a été annoncé en 2014 et n’a été mis en œuvre que récemment le 1er janvier 2016.

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La première réalisation de cette loi est d’avoir donné une définition réelle du compte bancaire inactif. Un compte inactif est considéré comme tel s’il remplit deux conditions :

  • Outre les transactions effectuées par la banque elle-même (telles que la facturation de frais bancaires pour un compte bancaire inactif, exactement), aucun mouvement ne doit être enregistré sur le compte pendant au moins 12 mois (sauf les comptes gelés)
  • La personne avec le compte bancaire inactif est en n’a plongé en aucune façon à la banque pendant les mêmes 12 mois. Cela inclut toute autre transaction ou activité dans un autre compte, brochure, etc. appartenant à la même banque.

Si ces deux conditions sont remplies, il s’agit d’un compte bancaire inactif.

À savoir, la loi est la même pour les autres produits bancaires que pour le compte bancaire inactif ; c’est la période d’inactivité qui change. Pour un livret ou un compte à terme, il passe à 5 ans à compter de la fin officielle du contrat. Et en cas de décès du titulaire, le compte sera déclaré inactif même après un an (ou 5, selon le placement), si aucun des bénéficiaires ne s’est manifesté.

Cette définition du compte bancaire inactif a permis, entre autres, de définir les responsabilités des banques et de prévenir les abus des banques.

Que se passe-t-il lorsqu’un compte devient inactif ?

À Les informations de compte bancaire inactives suivent plusieurs étapes sur une période plus longue.

Le propriétaire du compte inactif peut, bien sûr, faire valoir son argent, parce que la banque est tenue de l’informer de l’état d’un « compte bancaire inactif » de son produit bancaire (et de renouveler ce message chaque année). Il dispose d’un délai de dix ans pour comparaître à sa banque et la procédure de virement est déjà en cours. En cas de décès du titulaire, les bénéficiaires n’auront que trois ans pour se présenter à la Banque.

Après 10 ans, le compte bancaire inactif est fermé. 6 mois avant la clôture finale, une lettre d’information sur ce qui s’est passé doit être envoyée au titulaire du compte. Si aucun nouveau contact n’est initié par le titulaire du compte bancaire inactif au cours de cette nouvelle période de 6 mois, les fonds seront automatiquement transférés à la Caisse des Dépôts et des Consignations (CDC), ils sont conservés.

Une fois de plus, le détenteur de fonds a un délai pour exiger de l’argent de son compte bancaire inactif : 20 ans (27 ans dans le cas où le décès du titulaire a conduit à l’inactivité). Selon cela, le principe de la restriction de trente ans s’applique : tout argent sur un compte qui n’a pas été réclamé depuis 30 ans va à l’État sans la possibilité pour son ancien propriétaire de le récupérer.

Obligations obligataires émises par la loi Eckert

Il est évidemment du devoir des agences bancaires de suivre la procédure décrite ci-dessus. En fait, les comptes inactifs antérieurs à cette loi doivent également être acheminés à l’avance vers la CDC.

Cela signifie nécessairement que chaque année, il vérifie que les détenteurs de comptes qui ne reçoivent pas de transactions sont en vie. Ceci est nécessaire afin d’identifier correctement un compte bancaire inactif.

Les banques ont besoin de aussi être beaucoup plus transparents au sujet de leurs pratiques. Le nombre de comptes inactifs doit être publié, ainsi que le montant total des montants impayés et le montant du capital transféré à la CDC.

Quels sont les frais pour un compte bancaire inactif ?

Le 1er janvier 2016, le coût de maintien d’un compte bancaire inactif est limité à 30 €/an. En effet, certaines banques ont facturé des frais très élevés (jusqu’à 50 €/an), la loi vise à éviter les abus grâce à des intérêts bancaires couverts dans ce domaine.

Comme pour les autres produits bancaires, cela est important. Les livrets réglementés (livret A, LDD, LEP…) ne peuvent pas être soumis à des frais pour tenir des comptes inactifs. Pour les comptes de pois et autres états financiers, les frais facturés par le compte inactif ne doivent pas dépasser les frais qui seraient facturés si le compte n’était pas inactif.

Si nous recevons un e-mail nous dit que notre compte est inactif, il n’y a qu’une chose à faire : récupérer votre argent ! Et puis quittez sa banque, comme nous avons probablement pensé que nous l’avons déjà fait !

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